每經記者|張祎    每經編輯|董興生    

近日，成都銀行、成都農商銀行、貴陽銀行、貴州銀行等多家四川、貴州地區的地方性商業銀行紛紛發布公告，根據各省相關部署，正式啟動個人消費貸款財政貼息工作。

從兩地銀行發布的實施細則來看，政策執行期限雖有不同，但均聚焦于2025年下半年至2026年初發放的消費貸款。兩地在貼息比例上基本保持一致，均按年化1個百分點計算，且單筆貸款貼息金額不超過該筆貸款合同利率的50%。在個人累計貼息上限方面，四川地區最高為1500元，貴州地區最高為3000元。

值得關注的是，今年8月，財政部等三部門聯合印發的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》中，在明確6家國有大行、12家全國性股份行等機構作為“國補”政策貸款經辦機構的同時，也鼓勵地方財政部門結合實際情況對其他經營個人消費貸款業務的金融機構給予財政貼息支持，擴大政策覆蓋面。

四川：執行期6個月，可視實施效果研究延長政策期限

12月4日，成都銀行、成都農商銀行相繼發布關于個人消費貸款財政貼息實施細則的公告，宣布2025年10月1日至2026年3月31日期間，對個人客戶提用該行發放的個人消費貸款中實際用于四川省內消費的部分，按規定給予貼息政策支持。

成都銀行發布的相關公告 圖片來源：成都銀行官方微信公眾號

兩家銀行的貼息范圍均包括使用該行個人消費貸款的單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域消費。

從貼息標準看，年貼息比例均為1個百分點（按符合條件的實際用于消費的個人消費貸款本金計算），且最高不超過貸款合同利率的50%。對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。

財政貼息政策執行期內，每位借款人在該行可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為1500元，對應符合條件的累計消費金額為30萬元；其中可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為500元，對應符合條件的累計消費金額為10萬元。

成都農商銀行發布的相關公告 圖片來源：成都農商銀行官方微信公眾號

成都銀行和成都農商銀行均明確，將通過系統識別或人工審核方式，對授權賬戶的交易信息進行識別核驗，在貼息協議生效后，開始識別客戶在政策執行期間使用個人消費貸款進行消費的交易信息，并對其中符合財政貼息要求的消費交易進行識別認定，按照規定予以貼息。

兩家銀行均提示，個人客戶若要享受財政貼息政策，需簽署《個人消費貸款財政貼息協議》，銀行將通過系統識別或人工審核方式，對授權賬戶的交易信息進行識別核驗。個人消費貸款貼息功能將于近期在手機銀行App-貸款服務板塊開通。

今年11月26日，四川省財政廳等六部門發布《關于落實鞏固拓展經濟回升向好勢頭的財政金融政策有關事項的通知》，決定于2025年10月1日至2026年3月31日期間實施個人消費貸款貼息，所需資金由省與市縣按比例負擔。

此前，四川省財政廳發布的《關于鞏固拓展經濟回升向好勢頭的若干政策措施》的政策解讀顯示，2023年10月以來，四川省政府接續出臺4輪階段性穩增長政策，對推動全省經濟高質量發展發揮了重要作用。此次參照國家政策標準，對18家指定銀行以外的在川銀行發放的個人消費貸款予以貼息支持，是為了有效銜接國家政策，形成中央與地方互補聯動、協同發力的消費信貸政策體系。

根據同步發布的《四川省個人消費貸款財政貼息實施細則》，除“國補”方案指定的6家國有大行和12家全國性股份行以外的其他所有在川銀行機構，均可作為貸款經辦機構；政策執行期為6個月，政策到期后，可視實施效果研究延長政策期限。

從公開數據看，四川省近年來消費市場穩健增長。2024年，四川實現社會消費品零售總額2.74萬億元，2021—2024年，年均增長4.4%，高于全國1.1個百分點。2025年前三季度，四川實現社會消費品零售總額近2.12萬億元，同比增長5.8%。

此次于川內率先發布個人消費貸款財政貼息實施細則的成都銀行及成都農商銀行，均為當地資產規?？壳暗牡胤叫陨虡I銀行。截至2025年9月末，前者總資產已站上1.38萬億元，后者總資產也即將邁過萬億元大關。從個人消費貸款規?？矗刂?024年，成都銀行個人消費貸款及其他余額為220.95億元，同比增長22.59%；成都農商銀行消費貸款余額為89.23億元，同比增長28.11%。

貴州：先報先得，額度用盡即止

12月1日及12月4日，貴陽銀行與貴州銀行也相繼發布公告，宣布將根據《貴州省地方法人城市商業銀行和農信系統消費貸款貼息實施細則》等相關要求，自2025年12月1日起，正式受理符合條件的消費貸款客戶貼息。

根據公告，貴陽銀行與貴州銀行此項貼息政策的適用貸款，須為2025年9月1日至12月31日期間發放的符合條件的貸款，并要求相關消費行為最終發生在貴州省內。貼息范圍主要覆蓋個人綜合消費貸款以及特定服務業經營主體的貸款。在補貼力度上，年貼息比例為1個百分點，最高不超過貸款合同利率的50%。

個人消費方面，既包括單筆5萬元以下的小額消費，也支持單筆5萬元以上用于家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域的消費。單戶累計消費金額30萬元的，累計貼息最高金額為3000元；其中，單筆5萬元以下貸款累計消費金額10萬元的，累計貼息最高金額為1000元。

貴州銀行發布的個人消費貸款財政貼息重點領域具體范圍 圖片來源：貴州銀行官方微信公眾號

在貴陽銀行的公告中，消費貸款貼息范圍還延伸至服務業經營主體。該行明確，餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等八大類消費領域的服務業經營主體，用于改善消費基礎設施的固定資產貸款，以及用于提升服務供給能力的流動資金貸款，均可申請貼息支持。

根據公告，上述相關貸款按符合條件的本金享受年化1個百分點的貼息，同一筆貸款不可重復申領中央財政其他貼息，貼息期限不超過一年。同時，單戶貼息貸款規模上限為100萬元。若借款人已享受其他地方財政貼息，本次貼息金額不得超過扣除已有貼息后的實際利率水平。

貴陽銀行發布的消費貸款貼息金額計算方式 圖片來源：貴陽銀行普惠金融官方微信公眾號

貴陽銀行及貴州銀行均在公告中提示，貼息業務遵循“政策合規、精準滴灌、便捷高效、風險可控”的原則，嚴格按照“自愿申請、先報先得、額度用盡即止”的規則受理，確保資金?？顚Ｓ?、流程規范透明。

值得注意的是，貴州銀行與貴陽銀行也均為貴州省地方金融主力。其中，貴州銀行為貴州唯一的省級城商行，分支機構遍布貴州省88個縣（區、市），2025年9月末總資產約為6156億元；貴陽銀行則為貴州省第一大法人金融機構，機構網點亦已實現貴州省88個縣域全覆蓋，2025年9月末總資產約7466億元。

公開信息顯示，8月20日，貴州省委金融辦組織召開了全省金融促消費工作專題會議。會上通報，今年上半年，通過整合金融促消費聯盟成員單位促消費等各類資金，開展普惠消費券、酒車酒菜酒商聯動促銷、以舊換新、餐飲消費券等專項促銷活動，共計拉動消費646億元，有效釋放了消費潛力。